Desafios Financeiros: Dicas para Reerguer suas Finanças

Depois de um ano de incerteza financeira induzida pela pandemia, é hora de avaliar o que você perdeu e reteve e reorganizar seus planos financeiros de acordo

Portanto, ter proteção adequada de seguro de vida e saúde também deve ser uma de nossas maiores prioridades.

Inúmeras pessoas estão enfrentando novas realidades financeiras um ano após o primeiro dos anúncios de bloqueio da Covid-19.

O ano passado pode não ter sido igualmente difícil para todos nós, mas certamente forçou cada um de nós a repensar nossas prioridades financeiras. 

Com o ressurgimento de casos em muitas regiões e as vacinações ainda nas fases iniciais, a pandemia está longe de terminar.

O segredo é descobrir com que rapidez e eficácia podemos nos adaptar às novas realidades financeiras sem baixar a guarda. 

Dicas para Lidar com as Dificuldades Financeiras do Momento:

Economia de contingência

A perda generalizada de empregos, cortes de salários e redução na renda, infelizmente, definiram os últimos 12 meses e muitos ainda não foram capazes de se recuperar dos choques financeiros da pandemia. 

No entanto, administrar as despesas do dia-a-dia, apesar dos grandes problemas de fluxo de caixa, foi relativamente mais fácil para aqueles que tinham um fundo de emergência adequado.

Como tal, construir um fundo de contingência que possa sustentar todas as despesas (incluindo necessidades e obrigações de dívida) por pelo menos 6 a 9 meses deve ser a principal prioridade de todos. 

Se você utilizou suas economias de emergência no ano passado e seus canais de receita agora estão de volta aos trilhos, é hora de se concentrar em reabastecer seu fundo o mais rápido possível.

Tenha a Sua Reserva de Segurança

A pandemia expôs nossas vulnerabilidades como nada antes e devemos tomar medidas para garantir que nossas finanças (e as de nossos familiares dependentes) não sejam afetadas se algo desagradável de repente acontecer conosco. 

Portanto, ter proteção adequada de seguro de vida e saúde também deve ser uma de nossas maiores prioridades.

Gestão de empréstimos

Muitos lutaram para pagar seus empréstimos durante o ano passado. O RBI anunciou várias medidas para relaxar o estresse relacionado à dívida dos mutuários, mas isso não alterou o fato de que os empréstimos ainda precisam ser pagos em um estágio posterior com juros adicionais em muitos casos. 

A pandemia nos fez perceber que os empréstimos precisam ser administrados de maneira disciplinada para torná-los as grandes ferramentas que permitem o cumprimento de nossos objetivos de vida.

Tome medidas como manter um fundo de emergência adequado para o pagamento da dívida, mesmo quando os canais de receita ficam obstruídos, minimizando empréstimos desnecessários e evitando tomar emprestado mais do que sua capacidade de reembolso. 

Consolide empréstimos com juros altos ou mude para um mecanismo de empréstimo mais barato após a devida diligência, evite o uso imprudente de cartões de crédito e garanta que sua pontuação de crédito esteja sempre acima de 750-800 por meio do pagamento de dívidas em tempo hábil para obter os melhores negócios de empréstimo no futuro.

Reajuste seus objetivos financeiros

Os problemas de fluxo de caixa induzidos pelo bloqueio forçaram muitos a viver com finanças apertadas que impactaram suas economias e investimentos, que eles fizeram para atingir seus objetivos financeiros. 

Depois de um ano, é hora de avaliar o que você perdeu e reteve.

Verifique suas economias e investimentos restantes, estime sua taxa de economia atual e procure maneiras de aumentar sua economia cortando despesas não essenciais. 

Você também deve descobrir quais são as metas financeiras que poderá atingir agora e considerar a redução de algumas de suas metas de baixa prioridade para cumprir as cruciais.

Reavalie seu Portfólio

A estrutura de sua carteira de investimentos pode não ser a mesma agora de antes do bloqueio. Sua tolerância ao risco também pode ter mudado significativamente. 

Como tal, agora você deve verificar se sua carteira de investimentos está alinhada com as novas realidades e ver se ela está excessivamente inclinada para uma classe de ativos específica. 

Nesse caso, você pode considerar a diversificação ideal de seus investimentos para atingir os retornos desejados. O balanceamento de portfólio pode ajudá-lo a atingir suas metas financeiras atualizadas de acordo com sua capacidade financeira atual.

Fique investido

Muitos produtos de investimento passaram por uma situação de mercado volátil sem precedentes. No entanto, a situação parece melhor um ano depois. 

Muitos investidores que permaneceram pacientes e continuaram a investir agora estão colhendo grandes dividendos, enquanto muitos outros que saíram de seus investimentos em pânico agora estão se arrependendo de sua decisão. 

A nova realidade é que os investidores devem focar no longo prazo e buscar continuar fazendo investimentos regulares, alinhados com seus objetivos e apetite de risco para obter bons retornos.

 Como Estar Pronto para o Que Vem pela Frente

Quando pensamos no futuro, é normal sentir um misto de esperança e preocupação. Afinal, a vida é cheia de surpresas, e nem sempre sabemos o que está por vir.

No entanto, ter um plano pode nos ajudar a enfrentar os desafios com mais confiança e tranquilidade. Aqui estão algumas dicas simples para você se preparar para o que vem pela frente:

1. Crie um Fundo de Emergência

Um dos primeiros passos para se sentir mais seguro financeiramente é ter um fundo de emergência. Pense nisso como uma “almofada” que vai te proteger em momentos difíceis.

O ideal é guardar o suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas básicas, como aluguel, contas e alimentação. Se você ainda não começou, não se preocupe! Comece com pequenas quantias e vá aumentando aos poucos. Cada real conta!

2. Faça um Orçamento Simples

Ter um orçamento é como ter um mapa que te guia nas suas finanças. Anote suas receitas e despesas mensais para entender melhor para onde seu dinheiro está indo.

Isso te ajudará a identificar onde você pode economizar e a planejar melhor seus gastos. Existem aplicativos fáceis de usar que podem te ajudar a controlar tudo isso de forma prática e rápida.

3. Pense em Possíveis Desafios

É sempre bom estar preparado para imprevistos. Pense em situações que podem acontecer, como uma despesa médica inesperada ou a perda de um emprego.

Ao imaginar esses cenários, você pode criar estratégias para lidar com eles. Por exemplo, se você sabe que pode ter despesas com saúde, considere ter um plano de saúde ou um seguro que te ajude a cobrir esses custos.

4. Defina Metas Financeiras

Ter metas claras é fundamental para manter o foco. Pense no que você gostaria de alcançar nos próximos anos: comprar uma casa, fazer uma viagem dos sonhos ou garantir a educação dos filhos.

Escreva essas metas e divida-as em passos menores. Isso torna tudo mais fácil e alcançável. Lembre-se de celebrar cada conquista, por menor que seja!

5. Seja Flexível e Adapte-se

A vida é cheia de mudanças, e é importante estar aberto a elas.

Às vezes, nossos planos podem não sair como esperávamos, e tudo bem!

O importante é ser flexível e ajustar suas metas conforme necessário. Se algo não funcionar, não desanime. Aprenda com a experiência e siga em frente.

6. Busque Conhecimento

Por fim, nunca pare de aprender sobre finanças. Quanto mais você souber, mais preparado estará para tomar decisões inteligentes.

Existem muitos recursos disponíveis, como livros, vídeos e cursos online, que podem te ajudar a entender melhor como gerenciar seu dinheiro.

Conclusão

O principal intuito deste conteúdo e te mostrar maneiras rentáveis de sair do cenário de dificuldades.

2020 foi um ano difícil, por conta do período que abalou vários setores tanto profissionais quanto pessoais, pegando praticamente a todos de surpresa.

Planejar o futuro pode parecer desafiador, mas com essas dicas simples, você pode se sentir mais seguro e preparado para enfrentar o que vier.

Lembre-se: cada passo que você dá em direção a uma vida financeira mais saudável é uma vitória. E, com o tempo, você verá que estar pronto para o futuro é possível e muito gratificante!